Χρησιμοποιήσαμε τις πληροφορίες που δώσατε, σε συνδυασμό με τις παραδοχές της HSBC, για να δείτε εάν τα χρήματα που έχετε αποταμιεύσει ή/και είστε διατεθειμένοι να αποταμιεύσετε μακροπρόθεσμα για την εκπαίδευση του παιδιού σας είναι αρκετά. Τα στοιχεία που εμφανίζονται είναι ενδεικτικά μόνο - δεν είναι εγγυημένα και δεν είναι μέγιστα ή ελάχιστα ποσά.
Υπάρχει πιθανότητα 1 προς 20 οι επενδύσεις να έχουν χαμηλότερη απόδοση από αυτές που παρουσιάζονται σε αυτήν την εικόνα, λόγω των «κακών συνθηκών της αγοράς». Αυτό μπορεί να υποδηλώνει μια δυνητικά αρνητική απόδοση και, στη χειρότερη περίπτωση, είναι πιθανό να χάσετε ολόκληρη την επένδυση.
Οι βασικές μας υποθέσεις
Ρυθμός ανάπτυξης
Τα αρχικά αποτελέσματα βασίζονται σε έναν υποτιθέμενο ρυθμό ανάπτυξης που σχετίζεται με το επίπεδο κινδύνου που επιλέξατε.
Οι επενδύσεις με μεγαλύτερο κίνδυνο συνήθως έχουν υψηλότερα δυνητικά κέρδη ή ζημίες. Τουναντίον, οι λιγότερο επικίνδυνες επενδύσεις προσφέρουν συνήθως μεγαλύτερη σταθερότητα και χαμηλότερη απόδοση.
Χωρίς κίνδυνο
Γενικά δεν θέλετε να αναλάβετε επενδυτικό κίνδυνο, καθώς δεν μπορείτε να δεχτείτε καμία απώλεια επένδυσης. Τα χρηματοοικονομικά προϊόντα με επενδύσεις δεν είναι κατάλληλα για εσάς.
Πολύ χαμηλός
Γενικά αισθάνεστε άνετα με την επίτευξη ελάχιστης δυνητικής απόδοσης της επένδυσής σας σε συνδυασμό με ελάχιστους κινδύνους. Οι κεφαλαιακές αξίες των προϊόντων που είναι ενδεχομένως κατάλληλα για εσάς μπορεί να παρουσιάζουν διακυμάνσεις και ενδέχεται να πέσουν κάτω από την αρχική σας επένδυση. Σε κανονικές συνθήκες της αγοράς, η διακύμανση αναμένεται να είναι ελάχιστη (αν και αυτό δεν είναι εγγυημένο) και αισθάνεστε άνετα με αυτό το επίπεδο διακύμανσης. Τα επενδυτικά προϊόντα με αξιολόγηση κινδύνου 1, πιθανόν να είναι κατάλληλα για εσάς.
Χαμηλός
Γενικά αισθάνεστε άνετα με την επίτευξη χαμηλής δυνητικής απόδοσης της επένδυσής σας σε συνδυασμό με χαμηλό επίπεδο κινδύνου. Οι κεφαλαιακές αξίες των προϊόντων που είναι ενδεχομένως κατάλληλα για εσάς μπορεί να παρουσιάζουν διακυμάνσεις και ενδέχεται να πέσουν κάτω από την αρχική σας επένδυση. Σε κανονικές συνθήκες της αγοράς, η διακύμανση αναμένεται να είναι χαμηλή (αν και αυτό δεν είναι εγγυημένο) και αισθάνεστε άνετα με αυτό το επίπεδο διακύμανσης. Τα επενδυτικά προϊόντα με αξιολόγηση κινδύνου 2 ή μικρότερη, πιθανόν να είναι κατάλληλα για εσάς.
Ισορροπημένος
Γενικά αισθάνεστε άνετα με την επίτευξη ενός μέτριου επιπέδου δυνητικής απόδοσης στην επένδυσή σας σε συνδυασμό με ένα μέτριο επίπεδο κινδύνου. Οι κεφαλαιακές αξίες των προϊόντων μπορεί να παρουσιάζουν διακυμάνσεις και ενδέχεται να πέσουν κάτω από την αρχική σας επένδυση. Η διακύμανση αναμένεται να είναι υψηλότερη από τα προϊόντα που είναι κατάλληλα για επενδυτές σε κατηγορίες με χαμηλότερη ανοχή κινδύνου, αλλά όχι τόσο όσο στις κατηγορίες με υψηλότερη ανοχή κινδύνου. Τα επενδυτικά προϊόντα με αξιολόγηση κινδύνου 3 ή μικρότερη, πιθανόν να είναι κατάλληλα για εσάς.
Υψηλός
Γενικά αισθάνεστε άνετα με την επίτευξη υψηλής δυνητικής απόδοσης της επένδυσής σας σε συνδυασμό με υψηλό επίπεδο κινδύνου. Οι κεφαλαιακές αξίες των προϊόντων μπορεί να παρουσιάσουν σημαντικές διακυμάνσεις και ενδέχεται να πέσουν σημαντικά χαμηλότερα από την αρχική σας επένδυση. Αντιλαμβάνεστε την εξίσωση κινδύνου/απόδοσης και αισθάνεστε άνετα με αυτό το επίπεδο διακυμάνσεων. Τα επενδυτικά προϊόντα με αξιολόγηση κινδύνου 4 ή μικρότερη, πιθανόν να είναι κατάλληλα για εσάς.
Πολύ υψηλός
Γενικά αισθάνεστε άνετα με τη μεγιστοποίηση της δυνητικής απόδοσης της επένδυσης σε συνδυασμό με τον μεγιστοποιημένο κίνδυνο. Οι κεφαλαιακές αξίες των προϊόντων μπορεί να παρουσιάσουν εκτεταμένες διακυμάνσεις και ενδέχεται να πέσουν σημαντικά χαμηλότερα από την αρχική σας επένδυση. Αντιλαμβάνεστε την εξίσωση κινδύνου/απόδοσης και αισθάνεστε άνετα με αυτό το επίπεδο διακυμάνσεων. Τα επενδυτικά προϊόντα με αξιολόγηση κινδύνου 5 ή μικρότερη, πιθανόν να είναι κατάλληλα για εσάς.
Ποσοστό πληθωρισμού και προβλέψεις των οικονομικών στόχων
Λόγω του αυξανόμενου κόστους ζωής, ο στόχος που θέσατε έχει αυξηθεί σύμφωνα με τον πληθωρισμό με ποσοστό 2,04% κατά τον υπολογισμό του επιθυμητού κεφαλαίου για την εκπαίδευση.
Οι τακτικές εισφορές σας
Έχουμε υποθέσει ότι τυχόν τακτικές αποταμιεύσεις ή επενδύσεις θα παραμείνουν σταθερές κατά την περίοδο συνεισφοράς, ανεξάρτητα από τον πληθωρισμό. Για παράδειγμα, εάν ξεκινήσετε με 1.000 € το μήνα, θα συνεχίσετε να προσθέτετε 1.000 € το μήνα για κάθε έτος που γίνονται συνεισφορές.
Στοιχεία που εμφανίζονται στο γράφημα / στον πίνακα
Για να δείξουμε την αβεβαιότητα των αποδόσεων, παρουσιάζουμε μια σειρά πιθανών αποτελεσμάτων για το επίπεδο κινδύνου που επιλέξατε. Ωστόσο, αυτό δεν είναι εγγυημένο και η αξία των επενδύσεων ενδέχεται να είναι υψηλότερη ή χαμηλότερη από το εμφανιζόμενο εύρος. Οι αρνητικές αποδόσεις είναι πιθανές και η συνολική επένδυση μπορεί να χαθεί.
Λάβετε υπόψη ότι όλες οι αποδόσεις που εμφανίζονται στον πίνακα αφορούν μελλοντικές αξίες, με στρογγυλοποίηση προς τα κάτω σε 3 σημαντικά ψηφία.
Πραγματοποίηση προσαρμογών
Εάν αλλάξει το αρχικό ποσό συνεισφοράς ή η μηνιαία συνεισφορά στο κεφάλαιο για την εκπαίδευση, υποθέτουμε ότι αυτές οι αλλαγές συμβαίνουν αμέσως.
Η αξία του κεφαλαίου εκπαίδευσης προσαρμόζεται, προκειμένου να ληφθούν υπόψη τυχόν αλλαγές που έγιναν. Στη συνέχεια, η απόδοση υπολογίζεται με βάση τη νέα αξία του κεφαλαίου εκπαίδευσης.
Εάν το προφίλ κινδύνου αλλάξει, ο υπολογιστής θα προσαρμόσει τον ρυθμό ανάπτυξης σε αυτόν που σχετίζεται με το νέο προφίλ κινδύνου.
